金融心理學家結合演化論、心理學、行為經濟學

讓你徹底解脫「財務焦慮」

 

　　談到「錢」，人類大腦其實還處於石器時代。研究證明，人類天生不具有適當處理金錢的能力，這也是為什麼儲蓄或不超支如此困難，財務自由如此難以實現。

 

　　儘管不斷有財務專家提供大量資訊和警告，但很多人的財務狀況非常糟糕。我們的本能並未比40萬年前獵捕猛獁象的祖先進化多少；甚至隨著科技的高速發展、五花八門的金融商品問世，現代人的理財能力不進反退。看到以下調查，你可能會大吃一驚：

 

　　●每四人當中，有三人視金錢為壓力來源；

　　●45％的人完全沒有存款；

　　●近四成的人拿不出12,000元現金，或是擁有等值存款、信用卡額度來應付緊急事件。

 

　　甚至，你可能也是羞於啟齒的其中一員： 

　　● 一談到個人的財務狀況，你就頭大嗎？

　　● 你被警告過花費（或儲蓄）過多嗎？

　　● 與子女、父母或配偶溝通金錢問題時，是否遭遇重重阻礙？

　　● 有沒有人提醒過你，家中堆了太多雜物？

　　● 你是那種只要逛網路商店，就一定會買東西的人嗎？

 

　　再這樣下去，就會和曾經稱霸一方卻不幸絕種的猛獁象一樣，明明生活在快速變化的世界中，卻忽視存亡的關鍵！

 

　　三位財務心理學療法專家透過本書要告訴你，以上所有財務行為、決策與金錢的問題，其實並不完全錯在你身上，而是與潛意識中的「金錢腳本」有關。

 

　　▍改寫「金錢腳本」，

　　走向富有或滅絕的關鍵！

 

　　金錢腳本驅動我們的財務行為。人之所以會發展出金錢腳本，是為了讓自己理解金錢與這個世界的運作方式。

 

　　我們在兒童時期就開始學習金錢腳本，它一部分源於家族歷史，另一部分則來自個人生活經歷。有些人會認為錢永遠都不夠用，所以不想努力了；反之，也有人因為太過擔心自己「永遠賺不到足夠的錢」，即便已經賺了好幾百萬，也無法放心享受財富。

 

　　堅持不正確的金錢腳本不僅沒有好處，還可能導致自毀式的財務行為。有專家甚至指出，你的收入高低，有九成是取決於你的金錢腳本！

 

　　你屬於以下哪一種金錢腳本？

 

　　＄ 金錢迴避：認為錢是不好的東西，或是覺得自己不配擁有錢。例如：忽視銀行對帳單、超額消費、在財務方面縱容他人、財務依賴、無法控制預算。

 

　　＄ 金錢崇拜：深信只要擁有更多錢就能過上幸福的生活，問題在於錢永遠都不夠花。例如：背負卡債、衝動消費、打腫臉充胖子。

 

　　＄ 金錢地位：認為個人淨值等於個人價值，裝出一副自己是有錢人的樣子。例如：超額消費、成為賭徒、隱瞞日常開支。

 

　　＄ 金錢警覺：警覺心很高，小心翼翼，相當在意自身財務狀況。例如：自己工作賺錢、努力存錢、不太使用信用卡購物。

 

　　想在個人財務領域有所斬獲，就必須先認清自己的金錢腳本，甚至在必要時修改腳本。

 

　　▍七步化身為「金錢猛獁象」

　　邁向個人財務目標

 

　　每個人與金錢的連結方式都是獨一無二的，它不但會影響我們存錢、花錢與投資的方式，甚至會影響世界觀。為了讓你成為擁有雄厚實力、財務健全的「金錢猛獁象」，本書不但展示如何克服根深蒂固的演化和心理障礙，並且使用經過驗證的技巧，提出七條財務生存守則：

 

　　＄ 第一步：鎖定三項財務目標；

　　＄ 第二步：測試你對目標的熱忱；

　　＄ 第三步：為目標命名；

　　＄ 第四步：訂下實現目標的期限；

　　＄ 第五步：找出財務目標近身照；

　　＄ 第六步：開立子帳戶；

　　＄ 第七步：將成功自動化。

　

　　沒人能保證將來不會再爆發財務危機，事實正好相反──危機勢必再度爆發。利用本書改變自身觀念或行為，從自己與前人的錯誤中汲取教訓，進而成功做出理性決策，才是免於財務滅絕的解決之道。

 

名人推薦

 

　　◥強力推薦（依姓氏筆畫排序）◤

　　抹布 Moboo | 「科技工作講 Podcast 」主持人 

　　詹璇依 | 財經主播/主持人

　　整理鍊金術師小印 | 《財富自由的整理鍊金術》作者　

　　聰明主婦 | 「聰明主婦の生活投資學」版主

 

　　「金錢該怎麼花，絕對是每個人最重要的課題。『猛瑪象』無法適應環境變化，快速滅絕。作者拿來比喻我們的金錢觀。老一輩的金錢觀常常根深蒂固，無法隨時代變化。在工作三、四十年後，有很多理財觀念早就不合時宜，但卻會影響下一代。這本書非常適合在社會中奮力求生的上班族，建立不會被時代淘汰的金錢觀。無論是跟伴侶討論價值觀，跟小孩討論理財，都非常有幫助。」──抹布 Moboo

 

　　「如果你時常為錢所困，或許不是你不會賺錢，也不是你的能力不夠，而是你的『金錢腳本』出了錯。不論資產是多是少，如果再也不想為錢煩惱，我強烈推薦一定要閱讀這本結合心理學、行為經濟學與財務規畫實務的《進化致富本能的金錢猛瑪象》！！」──聰明主婦

 

 

　　心理學博士，也是一名財務規畫師。克雷頓大學海德商學院實務副教授、「財務心理學機構」（Financial Psychology Institute）共同創辦人、「您的心理財富顧問管理」（Managing Principal of Your Mental Wealth Advisors）負責人。他因為運用心理學幫助被金錢困擾的人，以及在全美為相關從業人員開發財務心理學創新療法，榮獲美國心理學會創新實踐會長獎。2018年榮獲《財務規畫期刊》（Journal of Financial Planning）頒發的蒙哥馬利—沃紹爾獎，表彰他對財務規畫產業的卓越貢獻。2019年加入CNBC（消費者新聞與商業頻道）金融健康委員會，致力於向民眾推廣財務健康與財務心理學相關的議題。

 

 

　　35年來，為個人財務與風險管理產業培養出無數代理人、財務規畫師、財富管理師與消費者。他是堪薩斯州立大學博士、克雷頓大學MBA，也是愛荷華大學金融學碩士，通過多項保險風險管理、財務規畫與應用財務行為領域的專業認證。他目前是克雷頓大學海德商學院經濟與金融系實務副教授，也是企業風險管理專案總監，財務規畫、財務心理學與行為財務學相關專案的開發者兼總監。

 

 

　　克雷頓大學海德商學院實務副教授、財務心理學機構的共同創辦人，也是金融治療協會的創始成員之一。在國際上有豐富的私人教練經驗，擅長排除錯誤、策略規畫，提供建議和顧問服務。

 

 

 

　　國立花蓮教育大學英語學系畢，國立彰化師範大學翻譯研究所筆譯組。現為自由譯者，對文字轉換情有獨鍾，譯有《與時間有約（終極完整版）》《財務自由的條件》等書。

 

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