★★★亞馬遜4.5星讀者好評★★★

WILEY經典「The Little Book」系列

《投資金律》作者威廉．伯恩斯坦 專文推薦

《華爾街日報》兩位最知名的作者 聯手打造最堅實的理財指南

 

 

　　●《金錢超思考》《慢慢致富》作者喬納森．克雷蒙

　　用21堂理財通識課，帶你過一個不為金錢焦慮的人生！
 

　　金錢和人際關係、感情一樣，被視為人生最大的幾個焦慮來源之一，從日常生活的食衣住行，到結婚基金、孩子的教育經費、退休金的準備，大多數人每天總是在為缺錢而煩惱，而金錢更幾乎與快樂畫上等號。但克雷蒙將在本書為你打破這層連結，重新建構與金錢的關係，且提供21條理財通則幫助你穩定達成財務自由。

 

　　你有以下的理財困擾嗎？

 

　　●我完全不懂理財，一開始該做什麼？

　　先想一想：你為什麼想要理財？是想要買房、結婚、或為孩子存學費，還是養老？

　　你可以這樣做：首先要設定理財目標，至少要了解，我大概需要在什麼時候存到多少錢。其次，要弄清自己目前的財務狀況，像是目前的收入、存款、以及平常的生活開銷，這樣才能擬訂合適的理財策略。但，更重要的是，假若你發現自己無法滿足所有的財務目標，作者建議你：一定要先以存退休金為首要目標！

 

　　●我身背負債，根本沒有「財」可以理……

　　先想一想：這些債是怎麼來的？我能不能減少這些開銷？

　　你可以這樣做：先別管投資或儲蓄了，馬上從利息最高的債務開始依序還起，不這樣做的話只會愈來愈窮，只要消除這些債務帶給你的「負利效應」，將大大改善現金流與財務生活。

 

　　●我薪水很低，每個月房租跟生活費就占掉一半以上了，根本存不到錢……

　　先想一想：這些生活費，哪些是不必要的？

　　你可以這樣做：每次都是到月底才把花剩下的錢存起來嗎？從現在起，不如拿到薪水就把該存的存起來，剩下的即可放心花用，多存20%比投資多賺2%還強十倍。

 

　　●我想要投資，該買什麼呢？

　　先想一想：你有多少可支配的金錢和時間？

　　你可以這樣做：沒太多錢或是沒時間可以做研究的話，就別買個股了，直接買低成本、便宜的指數基金，可以省下大筆的手續費和交易費；同時用分散投資創造多元的投資組合，可以有效降低風險與提高長期獲利。

 

　　●我必須賺更多錢，才能過得幸福…… 

　　先想一想：你現在有立即的辦法可以賺更多錢嗎？

　　你可以這樣做：如果你現在沒辦法立即賺更多的錢，那你可以藉由改變用錢的方式來增加幸福感，像是(1)把錢花在購買體驗，而不是物品；(2)把錢花在朋友跟家人身上；(3)把錢用來幫助其他人。透過改變對錢的使用方式和想法，你將會對金錢產生感謝，而不是恐懼！

 

　　不論是青年、中年、還是老年，本書的21條理財通則可以在人生的任何階段為你提供明確的指引。這21條通則可以幫你減少支出、提高收入與儲蓄，並讓生活的各種層面更有保障，更重要的是，讓你的財務生活與快樂人生可以有效連結。

 

　　●《華爾街日報》有史以來最知名理財專欄作家傑森．茲威格

　　為你量身打造「最安全」的獲利守則

 

　　金融詐騙事件頻傳，無時無刻都有人受騙上當，失去仰賴終老的退休金或血汗錢。

　　還記得那場500多億美元、長達20年的金融詐騙案，

　　伯納．馬多夫騙走的是，那些你所以為最聰明的人的錢，

　　例如：知名經濟學家亨利．考夫曼（Henry Kaufman）、製片家史蒂芬．史匹柏（Steven Spielberg）、

　　媒體大亨莫堤摩．祖克曼（Mortimer B. Zuckerman）等人。

　　千萬不要以為自己會是那個例外！

 

　　投資應該攻守合一，你的財務狀況必須建立在安全的基礎上。

　　該怎麼做？ 

 

　　【投資前：謹守投資三戒】

　　當代最具影響力金融評論家傑森・茲威格提出「投資三戒」，

　　教你看清市場陷阱、戰勝自己的貪欲、打造安全資產組合，

　　進而實現安然致富、財務自由！

　

　　■迷思1：投資自家公司獲利多？

　　錯！無論是房屋、股票、基金、債券，所有投資都有金融資本和人力資本兩種風險，因此，絕不要將雞蛋放在同一個籃子裡。舉例來說，假設你任職於A公司，就不要投資A公司的股票，就算仍想持有，比例最好也不要超過投資組合的10％。

　　→戒律1：不要去冒不必要的風險。

 

　　■迷思2：高收益和低風險可以兼得？

　　錯！世上沒有絕對安全的投資，如果有基金經理人宣稱可以讓你「比現金的報酬更多，風險卻更低」，或「收費較高，是因為收益也較好」，這絕對是詐騙陷阱。風險低和收益高都是可能實現的，但絕不可能同時出現在同一筆投資。

　　→戒律2：如果不能確定會有收穫，就不要去冒險。

 

　　■迷思3：槓桿型、反向型ETF能放大獲利？

　　錯！對短線交易者來說，這或許是個好工具，但對尋求投資安全的長期投資者來說，那會是一場災難。因為好績效時的收益會加倍成長，但別忘了，壞績效時損失也同樣翻倍，甚至會讓你愈跌愈深，無法翻身。 

　　→戒律3：如果發現自己可能輸不起，就不要冒險做投資。

 

　　【投資時：打造理想的投資組合】

　　理想的投資組合應該既「穩定」，又具「流動性」，

　　也就是，既要有不會消失市場價值的資產（穩定），

　　也要能隨時能將之換成現金，且不會損失太多（流動性）。

　　請遵守以下3大原則，彈性調整自己的投資組合：

 

　　■原則1：務必建立財務的流動性水庫

　　如何評估自己的資產是否具有流動性？很簡單：看看自己在沒有其他收入的狀況下，能否以現金支撐一年的開銷。如果可以的話，表示資產頗具流動性，可考慮取一部分投入風險較高、報酬也較高的投資。

 

　　■原則2：不要被灌風的投報率所迷惑

　　債券是一種安全資產，可以用來對抗通貨緊縮，讓你的投資組合安然度過難關，但千萬不要以追求高殖利率為優先考量，你該看的是整體報酬率。別在經紀人的慫恿下，一窩蜂選購號稱高投報率的標的，因為此舉等於是將自己口袋裡的錢，變成他們的高佣金。

 

　　■原則3：永遠等到第二天才去投資　

　　每個人的風險承受度都不一樣，這也取決於當下的環境和最近的利得與損失，但最重要的是承擔風險的能力，記得要自問：未來的收入和花費需要會有什麼變化？而且，永遠不要在一個投資想法浮現的當下就去執行，耐心等到第二天，看自己看待事情的角度是否不變。

 

　　此外，本書還要教你

　　1. 避免在投資時陷入心理偏誤，如何利用反向思考；

　　2. 識破詐騙集團常用的話術，守住你的財富；

　　3. 為你歸納出實用的19項提問，篩選出適合的理財顧問；

　　4. 告訴你怎麼和另一半攜手合作，做到聰明的分散風險。

　　……

　　跟著本書的建議執行，就能為自己打造最安全、最堅實的投資基礎。　

 

 

　　喬納森．克雷蒙是 HumbleDollar.com 的創辦人，曾經出版了七本有關個人財務規劃的書籍，其中包括暢銷書《金錢超思考》、《慢慢致富》。

 

　　他也是美國最大財務顧問公司之一「創意規劃」（Creative Planning）的顧問及投資委員會成員。喬納森曾經在華爾街日報工作長達二十年，他也曾在花旗銀行集團工作六年，擔任集團內個人財務管理教育部門主任。

 

 

　　《華爾街日報》有史以來最知名理財專欄作家

 

　　傑森・茲威格是《華爾街日報》個人理財專欄作家，曾任《錢》雜誌資深作家、《時代》雜誌客座專欄作家、以及CNN.com客座專欄作家。1995年加入《錢》雜誌工作之前，茲威格是《富比士》雜誌的共同基金編輯。除了常上電視與廣播發表評論之外，他也是十分受歡迎的講者，演講對象包括美國散戶投資人協會（American Association of Individual Investors）、阿斯彭研究所（Aspen Institute）、金融分析專業人員協會（CFA Institute）、晨星（Morningstar）投資年會、哈佛大學、史丹佛大學與牛津大學等。

 

　　2003年，茲威格重編了股神巴菲特恩師班傑明．葛拉罕（Benjamin Graham）1949年的投資巨著《智慧型股票投資人》（The Intelligent Investor）最新修訂版，加入他以當代觀點為全書各章撰寫的評註，為這部經典鞏固了21世紀的重要地位。

 

　　現擔任《財經史》（Financial History）雜誌與《行為財務學雜誌》（Journal of Behavioral Finance）的編輯委員。茲威格於哥倫比亞大學取得學士學位，並於該校獲得約翰・傑國家獎學金（John Jay National Scholarship）。

 

 

 

　　一九八九年至一九九八年擔任中國時報紐約新聞中心記者、主任。一九九八年至二○一二年擔任中國時報駐東南亞特派員。現為香港亞洲週刊、新加坡新明日報、新加坡品雜誌、台灣人間福報、優傳媒專欄作家。

 

　　二○○二年隻身前往阿富汗採訪，獲得當年第十七屆吳舜文新聞獎採訪報導最優獎。

 

　　譯作：《南韓――下一個日本》、《種族戰爭》、《逃離東京審判》、《領導就是帶人從起點到完成目標》、《赫胥黎喻世人情故事集》、《哈佛商學院的雙贏談判課》、《慢慢致富》。